- Wprowadzenie
Niniejsza Polityka AML i KYC określa procedury weryfikacji tożsamości klientów oraz zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu stosowane przez platformę. Jako licencjonowany operator hazardu w Polsce platforma jest instytucją zobowiązaną w rozumieniu Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Wszystkie procedury opisane w niniejszym dokumencie są stosowane zgodnie z wymogami prawa polskiego, regulacjami Ministerstwa Finansów, standardami FATF oraz obowiązującymi przepisami AML Unii Europejskiej.
- Definicje
AML (Anti-Money Laundering) - zbiór środków organizacyjnych, technicznych i proceduralnych mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
KYC (Know Your Customer) - proces identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta, w tym oceny ryzyka związanego z działalnością klienta.
Instytucja zobowiązana - podmiot podlegający obowiązkom wynikającym z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Wzmocnione środki bezpieczeństwa - dodatkowe procedury identyfikacyjne i kontrolne stosowane wobec klientów lub transakcji o podwyższonym poziomie ryzyka.
- Obowiązki weryfikacyjne klienta
3.1. Podstawowa weryfikacja tożsamości
Przed rozpoczęciem korzystania z usług klient zobowiązany jest do:
- podania pełnych danych osobowych (imię, nazwisko, data urodzenia, obywatelstwo),
- podania aktualnego adresu zamieszkania,
- przesłania skanu lub zdjęcia dokumentu tożsamości (dowód osobisty lub paszport),
- potwierdzenia adresu zamieszkania dokumentem nie starszym niż 3 miesiące (rachunek za media, wyciąg bankowy, dokument urzędowy).
Weryfikacja tożsamości odbywa się przed pierwszą wpłatą, wypłatą lub dostępem do usług wymagających pełnej weryfikacji. Do czasu pozytywnej weryfikacji tożsamości klient nie może dokonywać transakcji finansowych.
Weryfikacja KYC obejmuje potwierdzenie imienia i nazwiska, adresu zamieszkania, daty urodzenia oraz autentyczności przedłożonego dokumentu tożsamości.
3.2. Wzmocniona weryfikacja
Wzmocnione środki bezpieczeństwa stosowane są w szczególności w przypadkach, gdy:
- jednorazowa transakcja lub seria powiązanych transakcji przekracza równowartość 2000 EUR,
- klient dokonuje transakcji nietypowych lub nieregularnych,
- istnieje podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu,
- klient pochodzi z jurysdykcji uznawanej za wysokiego ryzyka.
W ramach wzmocnionej weryfikacji mogą być wymagane w szczególności:
- weryfikacja źródła pochodzenia majątku (Source of Wealth),
- weryfikacja źródła pochodzenia środków (Source of Funds),
- dodatkowa dokumentacja potwierdzająca legalność środków,
- weryfikacja biometryczna liveness potwierdzająca, że osoba poddawana weryfikacji jest rzeczywistą osobą fizyczną.
3.3. Ciągły monitoring danych klienta
Platforma zastrzega sobie prawo do żądania aktualizacji dokumentów i danych weryfikacyjnych w dowolnym momencie, w szczególności gdy:
- upłynął okres ważności dokumentu tożsamości,
- zmianie uległy dane klienta,
- wzorzec transakcji klienta uległ istotnej zmianie,
- pojawiły się nowe okoliczności wpływające na ocenę ryzyka klienta lub jego transakcji.
Brak dostarczenia wymaganych dokumentów lub informacji może skutkować ograniczeniem funkcjonalności konta, w tym wstrzymaniem transakcji lub zamknięciem konta, w zależności od oceny ryzyka i procedur wewnętrznych.
- Przechowywanie danych i dokumentów
Dane osobowe i kopie dokumentów weryfikacyjnych są przechowywane przez okres co najmniej 5 lat od zakończenia relacji biznesowej z klientem lub od daty ostatniej transakcji, zgodnie z właściwymi przepisami. Dane przechowywane są w systemach zabezpieczonych zgodnie z wymogami RODO oraz polskiego prawa o ochronie danych osobowych.
Dostęp do danych mają wyłącznie upoważnieni pracownicy oraz właściwe organy nadzoru i organy ścigania w zakresie wynikającym z przepisów prawa.
- Monitoring transakcji
Wszystkie transakcje podlegają ciągłemu monitoringowi pod kątem wykrywania operacji mogących mieć związek z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. System monitoringu analizuje w szczególności:
- wysokość i częstotliwość wpłat oraz wypłat,
- relację pomiędzy wpłatami a aktywnością na koncie,
- nietypowe wzorce zachowań (np. chip-dumping, smurfing),
- transakcje nieadekwatne do profilu klienta.
W przypadku zidentyfikowania transakcji podejrzanej platforma jest zobowiązana do wstrzymania jej realizacji oraz dokonania zgłoszenia do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) bez zbędnej zwłoki, zgodnie z obowiązującymi przepisami.
- Obowiązki klienta
Klient zobowiązany jest w szczególności do:
- podawania prawdziwych, kompletnych i aktualnych danych osobowych,
- niezwłocznego informowania o zmianie danych kontaktowych lub adresu,
- współpracy w procesie weryfikacji oraz dostarczania żądanych dokumentów i informacji w terminie 14 dni od otrzymania wezwania,
- korzystania wyłącznie z własnych środków finansowych,
- nieudostępniania konta oraz danych dostępowych osobom trzecim.
Naruszenie powyższych obowiązków może skutkować zawieszeniem konta, wstrzymaniem wypłat lub zamknięciem konta bez możliwości odwołania.
- Odmowa świadczenia usług
Platforma zastrzega sobie prawo do odmowy rejestracji, zawieszenia lub zamknięcia konta klienta bez podania przyczyny, w szczególności w następujących przypadkach:
- brak współpracy klienta w procesie weryfikacji,
- podanie fałszywych danych lub przedłożenie podrobionych bądź przerobionych dokumentów,
- powzięcie uzasadnionego podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu,
- pochodzenie klienta z jurysdykcji objętej sankcjami międzynarodowymi,
- naruszenie przepisów prawa polskiego dotyczących działalności hazardowej.
Decyzje w powyższym zakresie mogą być podejmowane z uwzględnieniem wymogów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, a także innych właściwych przepisów prawa.
- Raportowanie do organów nadzoru
Platforma jest zobowiązana do raportowania transakcji podejrzanych oraz innych wymaganych informacji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej oraz do współpracy z właściwymi organami ścigania i organami nadzoru w zakresie określonym przepisami prawa.
Klient nie jest informowany o fakcie zgłoszenia transakcji podejrzanej lub o przekazaniu informacji do właściwych organów, z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych prawem. Ujawnienie takich informacji klientowi lub osobom trzecim stanowiłoby naruszenie przepisów prawa i mogłoby udaremnić prowadzone postępowania.
- Ograniczenia geograficzne
Zgodnie z obowiązującymi przepisami polskiego prawa osobom przebywającym poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz obywatelom państw objętych sankcjami międzynarodowymi zabrania się korzystania z usług oferowanych przez platformę.
Weryfikacja lokalizacji klienta może odbywać się z wykorzystaniem adresu IP oraz innych danych geolokalizacyjnych, jak również w oparciu o informacje wynikające z procesu KYC.
- Zmiany w Polityce
Niniejsza Polityka może podlegać zmianom w szczególności w przypadku nowelizacji przepisów prawa, wydania nowych wytycznych właściwych organów lub modyfikacji wewnętrznych procedur compliance.
Informacje o zmianach Polityki przekazywane są klientom za pośrednictwem poczty elektronicznej lub poprzez publikację zaktualizowanego dokumentu na stronie internetowej. Dalsze korzystanie z usług po wejściu w życie zmian oznacza akceptację zaktualizowanej wersji Polityki.
- Kontakt w sprawach AML i KYC
Wszelkie pytania dotyczące procedur weryfikacyjnych oraz stosowania Polityki AML i KYC należy kierować do dedykowanego działu compliance za pośrednictwem formularza kontaktowego dostępnego na stronie internetowej lub na adres e-mail wskazany w sekcji kontaktowej serwisu.